Considerações Saber Sobre seguro viagem allianz

Por sua própria dimensão e relevância na vida do País do futebol, o setor por seguros brasileiro, nele incluídos este seguro, a previdência complementar aberta, a capitalização e a saúde suplementar, possui exigido avançeste consistente do Direito do Seguro. Considero do suma importância a discussão dos temas desse campo do saber tãeste rico em sua própria dimensãeste teórica e tão importante de modo a nossa atividade. Peço licença de modo a, tais como economista que sou por MANEIRAçãeste, abordar e comemorar a progressiva incorporação Destes fundamentos e avanços teóricos e metodológicos da Economia Destes Seguros ao Direito Securitário.

Essa mescla do especialidades possui servido para O MAIS EFICAZ entendimento e superação da judicializaçãeste qual ainda impacta fortemente o Nicho por seguros, a começar por extinguir este mito de que atribui a judicializaçãeste apenas a falhas regulatórias. Felizmente, Este momento cresce este entendimento de que é exatamente o contrário: quanto Muito mais se regula, quanto Ainda mais se desce a minúcias em cada parágrafo de um contrato, Ainda mais se estimula a busca por brechas. Derivada dessa primeira interpretaçãeste equivocada, vem 1 segundo mito: a existência por “letras miúDE” nos contratos que impedem a compreensãeste do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstraçãeste da inutilidade do excesso por regulação, essa avaliaçãeste continua a guiar a opinião pública A respeito de a transparência dos contratos, embora desde 2009 vigore instruçãeste normativa, que determina até a fonte e este tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada pela elevado parte dos veículos impressos do comunicação. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto por levar a ANS a Formar-se o “Guia de Leitura Contratual”, de motivaçãeste autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa do Araujo Coriolano
Isento querer correr, e já correndo, o risco do cair no extremo oposto, considero que toda regulação governamental deveria inspirar-se na Constituição Destes Estados Unidos da Amfoirica, que tem sete artigos e recebeu somente 26 emendas ao longo Destes últimos 2 sé especialmenteculos. Esclareço, portanto, qual o objetivo neste artigo não é negar o avançeste de que representou a passagem de uma lógica regulatória totalmente prescritiva para a atual, mais preocupada utilizando princípios. Essa a todos os momentos foi uma reivindicação das seguradoras, que têm, atualmente, uma flexibilidade inédita na criaçãeste e comercializaçãeste do suplementos, exceção feita à saúde suplementar, que será abordada adiante.

Este ponto é de que, em seu conjunto, os avançESTES recentes fabricados através Susep (Superintendência de Seguros Privados) não deverãeste deter elevado impacto A respeito de a receita anual do Comércio de seguros, hoje equivalente a 6,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúpor Suplementar). E isso nãeste acontece porque a população brasileira nãeste possua a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, saiba como demonstram ESTES números. Em plena pandemia da Covid-19, este setor confirmou a tendência de crescimento acima do Produto Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto de 2021, os seguros patrimoniais apresentaram crescimento por 17,2% A cerca de o precisamente período do ano anterior e, dentre eles, os residenciais responderam por aumento do 16%. O seguro prestamista, que garante a quem perde o emprego a hipotese por honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento por 14,7%. Ou mesmo que, não se trata por uma população de que nãeste entende a importância do seguro, mas do uma populaçãeste qual não tem acesso a esse importante mecanismo de proteção social.

ESTES números falam por si. De 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, usando crescimento residual por 0,3%. Em 2020, este consumo das famílias despencou 5,5% em relaçãeste a 2019, e este nosso ano caiu mais 1,7% pelo primeiro trimestre. 73% Destes brasileiros ganham até 2 salários-mínimos. É esse o pano do fundo, e é necessário ouvir este que pensa, quer e Pode vir a esse consumidor. Dois exemplos objetivos, de que explicito a seguir, explicam este problema qual considero mais importante: o microsseguro, voltado para este atendimento às camadas Ainda mais vulneráveis da população, e este seguro-saúdo.

O microsseguro é uma salvaguarda de modo a o patrimônio DE pessoas usando renda menor e pode reduzir o impacto negativo Destes imprevistos financeiros em AS SUAS vidas. É, similarmente identicamente conjuntamente, um Resultado qual tem vocação para complementar os programas do proteção social do Estado. Pelo entanto, embora reconhecendo os avançESTES do marco regulatório dos microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio qual ainda é cedo para avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é necessário promover mudanças na distribuição por seguros e nos custos do transaçãeste da oferta do tais produtos. A redução desses custos é a chave para atender a quem mais necessita, tomando este Resultado chegar a quem mais precisa.

O acesso é similarmente identicamente conjuntamente este Bastante desafio de modo a a saúpor suplementar, segmento que enfrenta ainda uma regulamentação pesada e antiga. É preciso uma discussão qual não se limite ao formalismo do marco legal, porém que vá ao encontro do de que a populaçãeste diga necessitar. Precisamos facilitar a vida DE pessoas, até mesmo incrementar a transparência dos efeitos das linhas do cuidado assistencial e este entrada à tecnologia digital.

Acompanhei por perto as discussões de que resultaram na Lei nº nove.656, de 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos às voltas usando as mesmas questões. As falhas regulatórias são as mesmas, as falhas do compreensãeste também igualmente similarmente identicamente conjuntamente. Nãeste se Pode vir a esquecer qual o setor privado por saúdo nunca vai abranger a populaçãeste inteira. Para isso, existe o minutos seguros SUS. Porém o sistema privado precisa abrir acesso, ser Muito mais inclusivo, para de que ele possa atender melhor as pessoas e incluir o maior contingente possível da população.

Para contribuir nesse debate, listo aqui 3 pontos que, a o ver, devem ser prioritários na estratfoigia por aumentar a abrangência da saúdo suplementar.

Racionalidade da incorporaçãeste tecnológica: é preciso haver 1 sistema de avaliaçãeste independente por custo-benefício da introdução por procedimentos, medicamentos, equipamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Lançar acesso a Muito mais gente exige racionalizaçãeste e redução do custos.
Prioridade para a atenção primária: é necessário reduzir o uso DE tecnologias caras de modo a garantir o básico a Muito mais gente.
Revisãeste do modelo de remuneraçãeste Destes serviços médicos: o setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez do qualidade e cada vez mais isso drena recursos de modo a uma medicina Ainda mais sofisticada, tirando espaço da atenção primária do saúpor.
Estamos vivendo a promessa por uma revolução no sistema por seguros. O open insurance, de que a exemplo do de que começa a ocorrer pelo open finance, promete facilitar as transações entre partes para disparar elevado poder por escolha às vizinhos. É aí qual entra 1 tema inescapável: a subsegmentaçãeste, ou modulaçãeste do coberturas. Lembremos de que a citada Lei nº 9.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratização. O tema entãeste havia saído da Câmara em 1998, utilizando 1 texto de que obrigava as empresas a oferecer este plano completo, usando consultas, exames e internação, porfoim podiam deter em carteira outros suplementos. Ou seja, o consumidor podia optar. O resultado final, que incorporou 44 edições da Medida Provisória, fez com qual o assunto resultasse em um modelo engessado qual vigora até Este momento.

Teoricamente (mais um mito), só podem existir cinco MODOS por plano: planos referência (os completos), ambulatorial, hospitalar utilizando ou desprovido obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem unicamente realizar combinações entre as segmentações assistenciais disponíveis e, ainda Nesse caso, na prática, Há unicamente os planos referência e ESTES odontológicos. Utilizando a subsegmentaçãeste, seria possível oferecer suplementos adequados às necessidades e às capacidades do pagamento do cada indivíduo ou empresa.

Usando a chance do nova formatação nas coberturas, poderiam ser ofertados produtos verdadeiramente ambulatoriais, que cobririam consultas e exames simples, tais como opções específicas de modo a terapias, suplementos alimentares odontológicos e hospitalares, para os quais, é Porreiro registrar, Vive preservada a mesma cobertura prevista no atual arcabouçeste regulatório e legal. A cobertura do urgências e emergências, tais como a do exames e terapias complexas, deve manter-se vinculada apenas aos suplementos hospitalares, sob pena do inviabilizar os ambulatoriais, saiba como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada igualmente a alternativa de o conjunto do procedimentos e eventos em saúde cobertos pelos planos poder variar conforme a região. É importante qual as operadoras permitam modular o que é ofertado, a fim de adequar disponibilidades e preços regionalmente. Isso permitiria maior quantidade do opções por suplementos disponibilizados. Um elevado grau do liberdade certamente represará melhores efeitos para todos, dentro por uma estratégia mais vantajosa de modo a este consumidor: quanto Muito mais escolhas, Muito mais condições haverá para viabilizar a cobertura de saúpor qual se adapte a suas necessidades diante de suas possibilidades orçamentárias.

De modo a viabilizar a flexibilizaçãeste, ESTES contratos deverão ser ainda mais claros, explicitando ESTES procedimentos cobertos e excluíDestes. Também deverão se consolidar práticas tais como a coparticipaçãeste, que faz este consumidor deter conhecimento e arcar com Parcela do custo do cada procedimento. São mudanças que certamente contribuirãeste de modo a o avanço da medicina privada pelo País do futebol, beneficiando Muito mais consumidores e contribuindo para desafogar o sistema público por saúdo.

Tais como contraponto, e para lembrar este potencial desse Comércio, gostaria do lembrar como a saúpor privada brasileira avançou nesse período. Por 2007 a 2020, a arrecadação da saúde privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando por uma taxa superior a 10% ao ano. Este PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual do 1,3%. Isso quer dizer que este volume do consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, equipamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporção. Houve entãeste 1 extraordinário avanço pelo cuidado da saúpor das pessoas. E nãeste foi só em volume. Foi em habilidade similarmente identicamente conjuntamente. Isso está investido em infraestrutura mfoidica, tecnologia, cuidado, pessoal. A medicina brasileira nãeste possui nada a dever à praticada no resto do mundo, inclusive a Destes países Muito mais desenvolvidos. Os hospitais e laboratórios privados, qual estãeste nesses números do crescimento, clínicas de diagnóstico, profissionais por saúdo, toda essa imensa engrenagem é remunerada utilizando este dinheiro das vizinhos de que contratam planos e seguros do saúde.

Do precisamente modo, o desempenho recente dos microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda de que com Praticamente as limitações, entre 2016 e 2020, os prêmios dos suplementos alimentares classificados nos ramos por microsseguros pelo País do futebol cresceram mais do 55%, passando de R$ 228,4 milhões de modo a R$ 355,4 milhões nesse período, avanço quase duas vezes superior ao observado de modo a este segmento de Danos e Responsabilidades, qual cresceu 29%. No mesmo período, este número do seguradoras que emitiram prêmios por microsseguros, passou de 17 de modo a 24, em 2020. Outro sinal importante é que outros suplementos, qual não estão classificados formalmente tais como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações usando renda mais baixa, saiba como este residencial, de que entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações são Ainda mais uma contribuição do setor de seguros à inclusãeste do mais brasileiros ao fundamental sistema de proteçãeste contra riscos. Lembramos de que, com ativos financeiros da ordem por R$ 1,3 trilhãeste, o equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, o setor é parceiro estraté especialmentegico do poder público em áreas nevrálgicas tais como a infraestrutura. Lembramos similarmente identicamente conjuntamente, no entanto, que investimentos privados demandam ambiente de segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo País do futebol, lembrando de que, nas últimas décadas, redemocratizarmos este País, derrotamos a hiperinflaçãeste, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulação por serviços essenciais, como vigor, telefonia e saneamento. Neste final do 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso País.